امور مالی شما

آخرین به روز رسانی: 5 10 2021

درباره سوئد - متن دارای مطالبی برای آشنائی با جامعه سوئد.

این متن در مورد امور مالی است. وضعیت مالی شما شامل درآمدها و مخارج است. درآمد بطور مثال دستمزد/حقوق و کمک هزینه است. مخارج، هزینه های زندگی است. مثلاً هزینه اجاره، خوراک و پوشاک است.

داشتن کنترل و نظارت امور مالی برای گذران زندگی روزمره مهم است. اگر برای امور مالی خود برنامه ریزی کنید آسانتر می توانید کاری کنید که پول ها کفاف کنند. در این متن شما در مورد اقتصاد خانوار، صورتحساب/فاکتورها و اداره اجرائیات و وصول مطالبات «Kronofogden» مطالبی خواهید خواند.

  • حق برخورداری از یک استاندارد معقول زندگی

    همه از حق داشتن یک استاندارد معقول زندگی برخوردارند. مفهوم این حق بطور مثال آنست که شما حق دارید پول کافی دریافت یا کسب درآمد کنید تا حال شما و خانواده تان خوب باشد.

    شما باید قادر به خرید مواد غذائی و لباس بوده، یک مسکن داشته باشید و قادر پرداخت هزینه های درمانی باشید. اگر بیمار یا بیکار شوید جامعه بایستی کمک کند تا شما از یک استاندارد معقول زندگی برخوردار باشید. کودکان از حق تامین اجتماعی و استاندارد زندگی لازم برای رشد و نمو کودکان برخوردارند.

زندگی کاری و اقتصاد مساوی

شیوه های مختلفی برای بدست آوردن پول وجود دارد. معمولی ترین روش بدست آوردن پول کار کردن است. یک کار امنیت مالی را افزایش می دهد. در سوئد تقریبا تعداد زنان و مردانی که کار می کنند هم اندازه است. در اوایل دهه ۱۹۷۰ دولت سوئد چندین تغییرات سیاسی انجام داد که باعث شد کار کردن برای زنان خارج از منزل آسان تر شود و به زنان استقلال مالی وسیع تری داد. این تغییرات سیاسی باعث شدند که:

  • برای خانوارهایی که دو بزرگسال دارند به نسبت اینکه یک نفر کار کند و یکی دیگر در منزل با بچه ها بماند، کار کردن هر دو آن ها سود آور تر شد .
  • والدین توانستند هنگام تولد فرزند تعطیلی را تقسیم کنند. سوئد در دنیا اولین کشوری شد که مردان از حق ماندن با فرزند در خانه برخوردار شدند.
  • تعداد بیشتری کودک توانستند به مهد کودک بروند.

امروزه بایستی همه صرفنظر از جنسیت زمانیکه صحبت از شرایط استخدام، حقوق و اینکه بتوانند هم کار کنند و هم از فرزندان خود نگهداری کنند است، امکانات یکسان داشته باشند. ولی در زندگی کاری هنوز تساوی برقرار نیست. چندین مثال در این باره این است که زنان و مردان در زمینه های شغلی مختلف کار می کنند و مشاغلی که در آن زنان بسیاری کار می کنند اغلب حقوق پایین تری به نسبت مشاغلی که در آن ها مردان بسیاری کار می کنند، دارند. مثال دیگر این است که تعداد بیشتری زنان به نسبت مردان پاره وقت کار می کنند و اینکه زنان بیشتر از مردان مرخصی والدین می گیرند. این برای درآمد زنان عواقب دارد. زمانیکه ساعات کمتری کار می کنند پول کمتری بابت معیشت و یک حقوق بازنشستگی کمتری دریافت می کنند.

پارلمان سوئد برای ایجاد تساوی بیشتر تصمیم گرفته که سوئد بایستی یک سیاست برابری زن و مرد داشته باشد. یکی از اهداف این است که زنان و مردان باید از فرصت ها و شرایط یکسانی در زندگی کاری برخوردار باشند. بعنوان مثال زنان و مردان باید بتوانند در همه حرفه ها و مشاغل کار کنند. بخاطر پیشداوری ها در مورد اینکه مردان و زنان برای چه کارهایی مناسب هستند، نباید هیچکس را از انتخاب کار و شغل منع کرد. همه باید بتوانند بر مبنای مناسب بودن، مهارت و شایستگی و علاقه خود کار/شغل انتخاب کنند.

اقتصاد خانوار

درآمدها و هزینه های خانوار شما اقتصاد خانوار را تشکیل می دهند. برای داشتن یک اقتصاد خوب خانوار بایستی بین پول های دریافتی و خرج های ماهیانه شما تعادل وجود داشته باشد.

برای آنکه وضع مالی تان را زیر نظر داشته باشید بهتر است یک بودجه ساده تنظیم کنید. درآمدها و مخارج خود را جمع آوری کرده و یادداشت کنید و هنگام تنظیم بودجه برای ماه بعد از این یادداشتها استفاده کنید. در اینصورت پی می برید که چیزها چقدر هزینه دارند و چقدر می توانید خرید کنید.

مخارج مندرج در یک بودجه برای هر خانواری متفاوت است. اداره حمایت از مصرف کنندگان هر ساله یک محاسبه برای مخارج معقول برخی از هزینه های موجود خانوار انجام می دهد. شما می توانید از ارقام آنها بعنوان پایه ای برای تنظیم بودجه خود استفاده کنید. در وبگاه "الو مصرف کننده" همچنین یک حسابان بودجه وجود دارد که از آن می توانید برای محاسبه بودجه خانوار خود استفاده کنید.

اولویت دادن به مخارج اگر پول کفاف نمی دهد. اجاره خانه و پول برق مهم اند که پرداخت شوند. اگر قادر به پرداختن نیستید، با کسانی که به آنها پول بدهکارید تماس بگیرید.

برای خرید قسطی و گرفتن وام سریع برای خرید چیزی احتیاط کنید. در نظر بگیرید که می توانید بجای اینکار پول پس انداز کنید. وام سریع و خرید قسطی اغلب با بهره و هزینه ها همراه است که خرید را به مراتب گرانتر می کنند.

بانک ها، حساب بانکی و کارت بانکی

اکثر افراد یک حساب بانکی و یک کارت بانکی دارند. با کارت بانکی می توانید از خودپرداز از حساب خودتان پول برداشت کنید. همچنین می توانید از این کارت هنگام خرید کردن در فروشگاه یا اینترنت استفاده کنید. برای اینکه حساب بانکی و کارت بانکی داشته باشید باید با بانک صحبت کنید.

اغلب افراد برای خرید مسکن یا ماشین از بانک وام می گیرند. برای اینکه بتوانید از یک بانک وام بگیرید باید درآمد ثابت داشته باشید. درآمد با ثبات درآمدی است که بانک می داند هر ماه واریز می شود، بطور مثال دستمزد بابت یک استخدام دائم.

یک دست کارت پرداخت را در یک ترمینال پرداخت در یک فروشگاه وارد می کند.

عکس: Pixabay

پرداخت صورت حساب ها در اینترنت یا پرداخت خودکار (autogiro)

برای پرداخت صورتحساب ها (فاکتورها) و مشاهده موجـودی حسـاب در اینترنت باـید اول به بانک خـود مراجعـه کنید. آنها به شما در این مـورد اطلاعات می دهند.

پرداخت خودکار یعنی این که پول صورت حساب های تکراری شما هر ماه به صورت خودکار از حساب شما برداشت خواهد شد.

یک شیوه ساده جهت خرید یا انجام کارهای بانکی در اینترنت استفاده کردن از شناسه الکترونیکی، به طور مثال BankID است. شناسه الکترونیکی یک سند هویت الکترونیکی است. می توان آن را با یک کارت شناسائی عادی مقایسه کرد.

از طریق بانک تان می توانید شناسه بانکی BankID تهیه کنید. این سفارش در بانک های مختلف متفاوت می باشد. می توانید در بانک اینترنتی تان وارد شوید و در باره چگونگی سفارش دادن BankID بیشتر بخوانید.

صورتحساب ها/فاکتورها

یک صورتحساب سندی است که هزینه چیزی را نشان می دهد. در صورتحساب اطلاعات در بارۀ چگونگی پرداخت نوشته می شود. بطور مثال شما ممکن است صورتحساب تلفن یا یک صورتحساب از کودکستان یا خانه اوقات فراغت دریافت کنید. شما همچنین ممکن است برای تلویزیون، برق و گرمایش نیز صورتحساب دریافت کنید. صورتحساب فاکتور نامیده می شود.

شما بایستی صورتحساب را قبل از آخرین روز سررسید آن پرداخت کنید. بخاطر داشته باشید که وقتی پول را می فرستید چند روز طول می کشد تا بدست گیرنده برسد. اغلب عبارات "پرداخت بدست ما برسد" یا "روز سررسید" و یک تاریخ نوشته می شود. یعنی پولها بایستی حداکثر تا آن تاریخ بدست گیرنده رسیده باشد.

میتوانید به بانک مراجعه کنید و قبوض را پرداخت کنید، ولی ممکن است گران شود. بسیاری از بانک ها اگر شما نزد آنها پرداخت کنید، عوارض بالایی از شما می گیرند.

اغلب پرداختن از طریق اینترنت آسان تر است. همچنین ارزانتر است. برای اینکه بتوانید از طریق اینترنت پرداخت کنید باید یک حساب در یک بانک داشته باشید. در این صورت آن بانک می تواند حساب شما را به بانک اینترنتی متصل کند. با بانک اینترنتی می توانید قبوض خود را از طریق یک کامپیوتر پرداخت کنید.

روی صورتحسابها شماره یک حساب جاری بانکی یا حساب پلوسجیرو متعلق به دریافت کننده وجود دارد. شما خودتان بایستی شماره حسابی که به آن پرداخت می کنید را در بانک اینترنتی درج کنید.

فاکتورهای اشتباه یا فاکتورهای بلوفی

گاهی اوقات شرکتها اشتباهاً فاکتور می فرستند و شما ممکن است یک فاکتور اشتباهی دریافت کنید.

اگر شما بابت کالا یا خدماتی که سفارش نداده اید فاکتور دریافت کنید به آن فاکتور بلوفی گفته می شود.

  • همیشه اول با شرکت مربوطه تماس بگیرید و اشتباه را بگویید.
  • کتباً اعتراض کنید، بطور مثال از طریق ایمیل اینکار را بکنید و یک نسخه از ایمیل یا نامه را نگهدارید.
  • استفاده از کالا یا خدماتی که سفارش نداده اید را آغاز نکنید.
  • سوالات برای بازتاب فکری

    هیچوقت یک فاکتور/صورتحساب تقلبی دریافت کرده اید؟

    آیا یک فروشنده با شما تماس گرفته که شما تصور کرده اید میخواهد شما را گول بزند و پول از شما بگیرد؟

بدهی ها و انگ پرداخت

  • بدهی چیست؟

    به محض آنکه چیزی بدهکار باشید، بدهی بوجود می آید. در اغلب قریب به اتفاق موارد بدهی پولی و معمولاً بابت صورتحساب ها یا وام هایی است که پرداخت نشده باشد.

  • اداره اجراییات و وصول مطالبات

    اداره اجرائیات و وصول مطالبات (Kronofogden) اغلب تنها به نام اداره اجراییات خوانده می شود. اداره اجـرائـیات به بدهی های پرداخت نشـده رسیدگی می کند. اگر کسی به شما بدهکار است، اداره اجرائیات می تواند برای پس گرفتن پولتان به شما کمک کند. اداره اجرائیـات با امور تسـویـه بدهـی نیز کار می کند. یعنی به کسـی که بدهی هـای بزرگی دارد کمـک می کند تا وضع مالی خود را سر و سامان بدهد.

  • صورتحساب ها/فاکتورها را به موقع پرداخت کنید

    صورتحسابها بایستی به پرداخت شوند. اگر یک صورتحساب را به موقع پرداخت نکنید به فروشنده بدهکار می شوید.آنموقع فروشنده حق دارد یک هزینۀ یادآوری و بهرۀ دیرکرد اخذ کند. این هزینه ها به مبلغ صورتحساب پرداخت نشدۀ شما اضافه می شوند. اگر بموقع پرداخت نکنید بدهی شما بیشتر می شود. بدهی می تواند سریع رُشد کند.

    اگر یک یادآوری دریافت کرده اید برای اینکه بدهی بزرگتر نشود بایستی حواس تان باشد که هر چه سریع تر آن را بپردازید.

    همینطور ممکن است که قبوض با پست بدست شما نرسند. اگر می دانید که قرار است که یک قبض دریافت کنید ولی هنوز بدست شما نرسیده باید با شرکتی که به آن پول بدهکارید تماس بگیرید. از آن شرکت بخواهید که یک قبض جدید بفرستد تا از هزینه های غیر ضروری یادآوری جلوگیری کنید.

    اگر پس از دریافت یادآوری بازهم صورتحساب خود را نپردازید شرکت یا نماینده آن می تواند یک نامه وصول طلب ارسال کند. یعنی آخرین فرصت پرداخت هزینه های صورتحساب و کارمزدهای اضافی و بهره را قبل از ارسال پرونده به اداره اجرائیات و وصول مطالبات، به شما داده می شود.

    شرکت ها برای کمک گرفتن برای وصول مطالبات خود از شرکت های وصول مطالبات (inkassobolag) استفاده می کنند. اگر یک بدهی به یک شرکت وصول مطالبات (inkassobolag) واگذار شده باشد شما بایستی بدهی را به شرکت های وصول مطالبات بپردازید. یک شرکت های وصول مطالبات (inkassobolag) هزینه ای اضافه می کند که شما بایستی آنرا نیز بپردازید.

    اگر برگ وصول مطالبات دریافت کرده اید مهم است که هم صورتحساب و هم هزینه اضافی را پرداخت کنید، در غیر اینصورت ممکن است بدهی به اداره اجرائیات و وصول مطالبات (Kronofogden) واگذار شود. در این صورت این ریسک هست که وارد لیست بدحساب ها شده و مخارج بازهم بزرگتری متحمل شوید زیرا اداره اجرائیات میتواند برای رسیدگی به پرونده تان از شما پول دریافت کند. شرکت های اطلاعات اعتباری مختلف هستند که لیست بدحساب ها را صادر می کنند، اداره اجرائیات نیست.

  • مطالبه از سوی اداره اجرائیات و وصول مطالبات

    اگر از اداره اجرائیات و وصول مطالبات برگ مطالبه، موسوم به اخطاریۀ پرداخت، دریافت کرده اید و آنرا بلافاصله بپردازید هیگونه انگ پرداخت نمی گیرید.

    اگر فکر می کنید برگ مطالبه اشتباه است می توانید به آن اعتراض کنید. یعنی با اداره اجرائیات و وصول مطالبات تماس بگیرید و اشتباه را بگویید.

  • یک انگ پرداخت چه معنائی دارد؟

    یک انگ پرداخت یادداشتی نزد یک شرکت اطلاعات اعتباری است در بارۀ اینکه شما پرداخت های خود را انجام نداده اید. شرکت اطلاعات اعتباری از جمله از اداره اجرائیات و وصول مطالبات اطلاعات جمع آوری می کند. وقتی یک انگ پرداخت در مرود شما ثبت شود ممکن است اجاره کردن مسکن، خرید قسطی یا گرفتن وام بانکی برایتان دشوار شود. از اینرو نمی توان به بدهی های خود بی توجهی کرد. یک انگ پرداخت به مدت حداقل سه سال ثبت می شود.

  • اگر نتوانم پرداخت کنم چکار بایستی بکنم؟

    گاهی اوقات ممکن است وضعیت هایی پیش بیاید که شما نتونید بموقع پرداخت کنید. ممکن است بعلت بیماری، حوادث یا به سایر دلایل پول به اندازۀ کافی برای پرداخت بدهی های خود کسب نکنید. در اسرع وقت با شرکت هایی که قرارداد دارید یا به آنها بدهی دارید تماس بگیرید. اینطوری ممکن است باهم در مورد یک برنامه پرداخت قسطی به توافق برسید.

مثال: رضا یک سوء سابقه بد حسابی دارد

رضا دنبال آپارتمان جدید می گردد. او یک آپارتمان را که دوست دارد پیدا می کند و می خواهد برای این آپارتمان درخواست دهد. ولی جواب صاحبخانه او را مأیوس می کند. او آپارتمان را نمی گیرد. دلیلش این است که نام او در لیست بدحساب هاست.

مدتی پیش رضا پول چندانی نداشت. او پولش نمی رسید که قبض هایش را پرداخت کند. این نهایتا باعث شد که نام او وارد لیست بدحساب ها شد. به همین دلیل صاحبخانه نمی توانست آپارتمان را به او اجاره دهد.

در بارۀ قرارداد، آبونمان، صورتحسابها و بدهی ها می توانید مشاوره رایگان بگیرید

  • مصاحبه با داوور ولتا، اداره اجرائیات

    زمانیکه ۱۴ ساله بودم بعنوان پناهنده به سوئد آمدم. قبل از اینکه خانواده من اجازه اقامت دریافت کنند سه سال در کمپ پناهندگان سر کردیم. پس از اینکه به دبیرستان و پس از آن به دانشگاه رفتم سال ۲۰۰۷ بعنوان بازرس در اداره اجرائیات شروع به کار کردم. از سال ۲۰۱۳ در زمینه آسایش مالی مهاجرین در سوئد تحقیق می کنم. من در دانشگاه لوند در این زمینه دکترا می خوانم، یعنی برای اینکه یک پایان نامه محقق بودن بگیرم درس می خوانم.

    پرداختن قبوض من برایم دشوار است. چه کار باید بکنم که نام من نزد اداره اجرائیات ثبت نشود؟

    خیلی کار ها هست که میتوانید انجام دهید برای اینکه نامتان نزد اداره اجرائیات ثبت نشود. مهمترین این است که فعال باشید و سعی کنید وضعیت را حل کنید . مهم است که بلافاصله عمل کنید و چیزهایی را که حتما باید پرداخت کنید در اولویت بگذارید، مانند اجاره خانه، قبض برق، غذا یا موبایل.

    با کسی که به او بدهکار هستید تماس بگیرید و وضعیت را همان طور که هست بگویید. شاید بتوانید با هم به توافق برسید که پرداختی را تقسیم بندی کنید یا یک راه حل دیگر پیدا کنید. همچنین به این فکر کنید که باید بتوانید سایر مخارج تان را نیز پرداخت کنید.

    یک راهنمای مهم دیگر این است که تمام نامه هایی را که دریافت می کنید، باز کنید. اگر نزد دوستان زندگی می کنید و نامه های شما به یک آدرس دیگر فرستاده می شوند این امر مهم است که نامه ها تان را دفعات زیاد بیاورید. با بانک اینترنتی اکثر قبض ها را می توانید به صورت قبض الکترونیکی یا برداشت خودکار از حساب قرار دهید. مفهومش این است که همیشه به قبض هایتان در بانک اینترنتی دسترسی خواهید داشت. اگر برداشت خودکار از حساب را انتخاب کنید پول قبض ها به صورت خودکار هر ماه از حساب شما برداشت خواهد شد. به همین دلیل حواستان باشد که همیشه در حساب تان پول باشد که پرداخت شما بتواند انجام شود.

    آیا اداره اجرائیات می تواند برای اینکه بدهی را اخذ کند از خشونت جسمی استفاده کند؟

    نخیر. اداره اجرائیات اجازه ندارد برای وصول بدهی از هیچ شیوه خشونت استفاده کند.

    کاری که ما انجام می دهیم این است که ببینیم آیا فردی که بدهی دارد صاحب چیزی است که ما بتوانیم آن را در اختیار بگیریم تا بدهی ها را پرداخت کنیم. شاید در یک حساب بانکی پول موجود باشد، یا بخشی از حقوق، که بشود با آن بدهی ها را پرداخت کرد. ما حتی می توانیم ماشین ها، املاک و سایر چیزهایی که بشود با آن بدهی را پرداخت کرد را بفروشیم، به طور مثال ساعت و تابلو ها.

    اگر من قبض هایم را پرداخت نکنم به زندان می روم؟

    نخیر. در سوئد داشتن بدهی جرم نیست.

    اگر قبض هایتان را پرداخت نکنید ممکن است به تدریج قبض ها سر از اداره اجرائیات در آورند. ما تحقیق می کنیم که آیا شما درآمد دارید یا صاحب چیزی هستید که بتوانیم آن را بفروشیم. ما همیشه حواسمان هست که شما به اندازه کافی پول برای پرداختن اجاره خانه، غذا و به طور مثال ایاب و ذهاب از کار به خانه را داشته باشید. به همین دلیل مهم است که به نامه های ما جواب دهید یا به ما زنگ بزنید تا ما اطلاعات درست داشته باشیم، به طور مثال مسکن شما قیمتش چقدر است.

    من از بهره سر در نمی آورم. چرا من باید بهره بپردازم؟ چرا این بهره اینقدر بالاست؟

    ما در باره بهره هم از تازه واردها و هم از کسانی که در سوئد به دنیا آمده اند سوالات زیادی دریافت می کنیم. اگر مربوط به قبضی باشد که آنها به موقع نتوانسته اند پرداخت کنند در این صورت کسی که طلب دارد میتواند ادعای بهره کند. اگر با یک شرکت یک قرارداد بسته باشید، مانند زمانی که یک جفت کفش در اینترنت می خرید، همزمان می پذیرید که اگر به موقع پول را پرداخت نکردید یک مقدار بهره بپردازید. بعضی وقتها در جاییکه بسیار سخت می شود پیدا کرد یا به صورت حروف بسیار ریز در پایین ترین قسمت قبض اطلاعاتی در این باره نوشته شده است. به همین دلیل مهم است که همیشه زمانیکه یک خرید انجام می دهید، به طور مثال در اینترنت، با دقت چیزی را که می پذیرید بخوانید.

    آیا من میتوانم با وجودیکه نزد اداره اجرائیات بدهی دارم یا نزد شرکت های اطلاعات اعتباری در لیست بد حساب ها هستم شهروند سوئدی شوم؟

    اگر بدهی دارید ممکن است این امر روی شهروند سوئدی شدن تاثیر بگذارد. این اداره مهاجرت است که تصمیم می گیرد آیا شما میتوانید شهروند سوئد بشوید یا نه. اگر اداره مهاجرت نیاز داشته باشد مطلع شود که شما فاقد بدهی هستید یا اینکه چه زمانی بدهی های احتمالی خودتان را نزد اداره اجرائیات پرداختید، ما می توانیم به شما یک استعلام از لیست خودمان بدهیم.

    اگر مایل هستید بدانید که آیا در لیست بدحساب ها هستید با یک شرکت اطلاعات اعتباری بایستی تماس بگیرید. شرکت های اطلاعات اعتباری در مورد لیست بدحساب ها کار می کنند، نه ما که اداره اجرائیات هستیم.