Особистий бюджет

Останнє оновлення: 16/9-2022

Про Швецію — матеріал для соціальної орієнтації.

Цей розділ присвячений особистому бюджету. Бюджет складається з доходів і видатків. Дохід — це, наприклад, заробітна плата і фінансова допомога. Видатки — це витрати на життя. Наприклад, плата за оренду житла, їжу та одяг.

Контроль бюджету важливий для забезпечення функціонального повсякденного життя. Якщо планувати бюджет, легше слідкувати за тим, щоб грошей вистачало на всі витрати. З цього розділу ви дізнаєтесь про бюджет домашнього господарства, рахунки і Виконавчу службу зі стягнення заборгованостей.

  • Право на достатній життєвий рівень

    Кожна людина має право на достатній життєвий рівень. Це означає, що ви маєте право отримувати або заробляти достатньо грошей, щоб ви і ваша сім'я відчували себе добре. 

    Ви повинні мати можливість купувати їжу і одяг, мати житло і бути в змозі дозволити собі медичне обслуговування. Якщо ви захворіли або втратили роботу, суспільство має допомогти вам забезпечити достатній життєвий рівень. Діти мають право на соціальний захист та рівень життя, необхідний для їх розвитку.

Гендерна рівність і бюджет

Отримувати гроші можна по-різному. Найпоширеніший спосіб заробити гроші — це працювати. Працевлаштування підвищує фінансову безпеку. У Швеції працює майже стільки ж жінок, скільки і чоловіків. На початку 1970-х років шведський уряд вніс у державну політику кілька змін, що забезпечили жінкам більше можливостей працювати поза домом і дали їм більшу економічну незалежність. Ці зміни в політиці призвели до таких наслідків:

  • сім'ям з двома дорослими стало вигідніше, щоб обидва працювали, ніж щоб один працював, а інший був дома з дітьми;
  • батькам було надано право ділити декретну відпустку при народженні дитини; Швеція стала першою країною у світі, де чоловікам було надано право перебувати у декретній відпустці;
  • більше дітей отримали можливість відвідувати дошкільні установи.

Сьогодні кожна людина, незалежно від статі, повинна мати однакові можливості щодо умов працевлаштування, заробітної плати та можливості як працювати, так і піклуватися про своїх дітей. Але умови на ринку праці все ще не рівні. Наприклад, у деяких професіях більше жінок, а в інших — чоловіків, і в професіях, де більше жінок, заробітна плата часто нижче, ніж у професіях, де більше чоловіків. Крім того, жінки частіше, ніж чоловіки, працюють неповний робочий день і беруть більше відпусток по догляду за дитиною. Це впливає на доходи жінок. Якщо вони працюють менше годин, то отримують менше грошей на життя і нижчу пенсію.

Щоб забезпечити рівність у суспільстві, парламент Швеції прийняв рішення про запровадження політики гендерної рівності. Одна з цілей полягає в тому, щоб жінки і чоловіки мали однакові можливості і умови в трудовому житті. Наприклад, жінки і чоловіки повинні мати можливість обирати будь-яку професію. Упередження щодо того, які професії підходять жінкам, а які чоловікам, не повинні ні у кого ставати на шляху. Кожна людина повинна мати можливість вибирати професію на основі своїх здатностей, компетентності та інтересів.

Бюджет домашнього господарства

Доходи і видатки домашнього господарства формують його бюджет. Для хорошого ведення домашнього господарства потрібно мати баланс між грошима, які ви отримуєте, і грошима, які ви витрачаєте щомісяця.

Щоб тримати ситуацію під контролем, бюджет треба планувати. Запишіть свої доходи і витрати і використовуйте ці дані при плануванні бюджету на майбутній місяць. Так ви отримаєте уявлення про те, що скільки коштує, і скільки ви можете витрачати на покупки.

Витрати в бюджеті різних домогосподарств відрізняються. Щороку Служба захисту прав споживачів проводить розрахунок частини вмотивованих витрат домогосподарств. Ви можете спиратись на їх дані при складанні власного бюджету. На сайті служби також є калькулятор, який ви можете використовувати для розрахунку бюджету вашого домогосподарства.

Якщо грошей не вистачає на все, встановлюйте пріоритети. Дуже важливо оплачувати оренду та електрику. Якщо ви не можете оплатити рахунок, зв’яжіться з тими, кому ви винні.

Остерігайтеся покупок у розстрочку і швидких кредитів, якщо ви збираєтеся щось купити. Замість цього подумайте, чи можете ви заощадити гроші на покупку. Швидкі кредити і покупки в розстрочку часто передбачають виплату відсотків і зборів, які роблять покупку набагато дорожчою.

Банки, рахунки та дебетові картки

У більшості людей є банківський рахунок і дебетова картка. Картка дозволяє вам знімати гроші зі свого рахунку в банкоматі. Ви також можете використовувати картку при здійсненні покупок у магазинах або онлайн. Щоб відкрити банківський рахунок і отримати картку, вам необхідно звернутися до банку.

Більшість людей позичають гроші в банку, коли збираються купити будинок або машину. Для цього у вас повинен бути стабільний дохід. Стабільний дохід — це той, що надходить щомісяця, наприклад, зарплата від постійного працевлаштування.

Рука вставляє платіжну картку в термінал на касі в магазині.

Фото: Pixabay

Сплачуйте рахунки через інтернет або прямим дебетом

Щоб оплачувати рахунки і перевіряти, скільки грошей у вас в банку, через інтернет, ви повинні спочатку сходити в свій банк. Там вам пояснять, як це робиться.

Прямий дебет означає, що гроші за щомісячні рахунки автоматично списуються з вашого банківського рахунку.

Простий спосіб здійснювати покупки або банківські операції в інтернеті — це використовувати електронне посвідчення особи, таке як BankID. Електронне посвідчення особи можна порівняти зі звичайним документом, що посвідчує особу.

Ви отримуєте BankID через свій банк. Процедура замовлення відрізняється в різних банках. Ви можете авторизуватись у своєму інтернет-банку і дізнатися більше про те, як замовити BankID. 

Рахунки

Рахунок — це документ, який показує, скільки коштує певний товар або послуга. На рахунку зазначено, скільки ви повинні сплатити. Наприклад, ви можете отримати рахунок за телефон або рахунок за дошкільний заклад і групу продовженого дня для дитини. Ви також можете отримувати рахунки за телебачення, електроенергію та опалення. Рахунки також називають фактурами.

Рахунки слід сплачувати до кінцевої дати терміну оплати. Майте на увазі, що з моменту відправки грошей може пройти кілька днів, поки одержувач їх не отримає. Часто на рахунку написано «Betalning oss tillhanda» («Оплата має надійти») або «Förfallodag» («Останній день оплати») і дата. Це означає, що гроші повинні були надійти одержувачу до вказаної дати.

Ви можете піти в банк і оплатити рахунки там, але це може бути дорого. Багато банків стягують високу комісію за прийом платежів у відділенні.

У багатьох випадках простіше здійснювати оплату через інтернет. До того ж, це дешевше. Щоб здійснити оплату через інтернет, ви повинні мати рахунок в банку. Банк зможе підключити ваш рахунок до інтернет-банкінгу. Інтернет-банкінг дозволяє оплачувати рахунки з комп'ютера.

На рахунку-фактурі зазначений номер банківського рахунку або рахунку плюс-жиро людини або організації, яка має отримати оплату. Ви повинні самостійно ввести номер рахунку, на який має надійти оплата, у інтернет-банку.

Помилкові або фальшиві рахунки-фактури

Іноді компанії роблять помилки у виставленні рахунків, і ви можете отримати рахунок з помилкою. Помилковим може бути весь рахунок цілком або певна його частина.

Якщо ви отримали рахунок за товар або послугу, який ви не замовляли, то такий рахунок може бути фальшивим.

  • При виникненні таких проблем у першу чергу слід звернутись до компанії, яка виставила рахунок, і повідомити про помилку.
  • Оскаржуйте рахунок в письмовій формі, наприклад, по електронній пошті, і збережіть копію листа.
  • Не використовуйте продукт або послугу, які ви отримали, не оформивши замовлення.
  • Питання для роздумів

    Ви коли-небудь отримували фальшивий рахунок-фактуру? 

    З вами зв’язувались продавці, які, на вашу думку, хотіли обманом виманити у вас гроші?

Борги і реєстр боржників

  • Що таке борг?

    Борг означає, що ви комусь щось винні. У переважній більшості випадків борг пов'язаний із грошима, зазвичай неоплаченими рахунками та кредитами.

  • Виконавча служба зі стягнення заборгованостей

    Виконавча служба зі стягнення заборгованостей шведською називається «Kronofogdemyndigheten» або «Kronofogden». Ця служба займається несплаченими боргами. Якщо хтось винен вам гроші, Виконавча служба може допомогти вам їх повернути. Крім цього, Виконавча служба займається санацією боргів. Це означає, що вона допомагає тим, у кого великі борги, привести свої фінанси в порядок.

  • Сплачуйте рахунки вчасно

    Рахунки повинні сплачуватись вчасно. Якщо ви не сплатите рахунок вчасно, ви опинитеся в боргу перед продавцем. У такому разі продавець має право стягувати плату за нагадування і відсотки за прострочення платежу. Ці збори додаються до суми рахунку, який ви не сплатили. Отже, якщо ви не платите вчасно, то борг зростає, і зростати він може швидко. 

    Якщо ви отримали нагадування, заплатіть якомога швидше, щоб борг не став ще більшим.

    Також може трапитись, що рахунок загубиться на пошті. Якщо ви знаєте, що маєте отримати рахунок, але він не приходить, зв’яжіться з компанією, на чий рахунок чекаєте. Попросіть компанію вислати вам новий рахунок, і ви уникнете зайвої плати за нагадування. 

    Якщо і після отримання нагадувань ви не сплатите рахунок, компанія або її представник може відправити вам вимогу про стягнення боргу. Це означає, що у вас є останній шанс оплатити витрати по рахунку, додаткові збори і відсотки, перш ніж ваша справа буде передана до Виконавчої служби.

    Компанії звертаються до колекторських фірм за допомогою у стягненні боргів. Якщо претензія про стягнення боргу перейшла до колекторської фірми, то ви повинні сплатити борг саме їй. Крім того ви повинні будете сплатити додаткову плату за послуги колекторської фірми. 

    Якщо ви отримали вимогу про стягнення боргу, важливо, щоб ви оплатили як рахунок, так і плату за послуги колекторської фірми, інакше борг може бути переданий Виконавчій службі. У такому разі ви ризикуєте потрапити до реєстру боржників, а ваші витрати збільшаться, оскільки Виконавча служба може стягувати плату за розгляд вашої справи. Записи у реєстрі боржників роблять компанії, що перевіряють кредитоспроможність, а не Виконавча служба.

  • Вимога від Виконавчої служби

    Якщо ви отримали вимогу про стягнення боргу від Виконавчої служби і одразу ж здійснили оплату, то ви не потрапите до реєстру боржників.

    Якщо ви вважаєте, що вимога є помилковою, ви можете її оскаржити. Для цього потрібно зв’язатись з Виконавчою службою і пояснити, у чому полягає помилка.

  • Що таке реєстр боржників?

    Компанії, що займаються перевіркою кредитоспроможності, заносять до реєстру боржників тих, хто не сплачує борги. Такі компанії отримують інформацію з різних джерел і, серед іншого, від Виконавчої служби. Якщо ви потрапили до реєстру боржників, вам може бути важко орендувати житло, купувати товари в розстрочку або отримувати кредити. Тобто просто ігнорувати борги не вийде. Помітка у реєстрі боржників зберігається щонайменше три роки.

  • Якщо ви не можете заплатити

    Іноді можуть виникати обставини, що унеможливлюють вчасну оплату. Це можуть бути хвороби, нещасні випадки або зменшення доходу з інших причин, через що вам не вистачає грошей, щоб сплатити рахунки. У такому разі негайно зв’яжіться з постачальниками, з якими у вас контракт, або перед якими ви маєте борги. У такому разі, можливо, ви зможете домовитися про розтермінування платежу.

Приклад: Реза потрапив до реєстру боржників

Реза шукає нову квартиру. Він знаходить квартиру, і подає на неї заяву. Але відповідь домовласника розчаровує його. Квартиру він не отримає. Причина в тому, що він фігурує у реєстрі боржників.

Деякий час тому у Рези були проблеми з грошима. Він не міг сплатити свої рахунки. Зрештою, він потрапив до реєстру боржників. Тому орендодавець не зміг здати йому квартиру.

Ви можете отримати безкоштовну консультацію щодо контрактів, підписок, рахунків і боргів

  • Інтерв'ю з інспектором Виконавчої служби Давором Вулетою.

    Я приїхав до Швеції в якості біженця, коли мені було 14 років. Нам довелося провести три роки в таборі біженців, перш ніж моя родина отримала дозвіл на проживання. Я закінчив гімназію і університет, а потім в 2007 році почав працювати інспектором у Виконавчій службі. З 2013 року я займаюся дослідженням фінансової безпеки іммігрантів у Швеції. Я пишу докторську дисертацію на цю тему, тобто готуюся до отримання ступеня доктора філософії в Лундському університеті.

    У мене виникли проблеми з оплатою рахунків. Як уникнути реєстрації у Виконавчій службі?

    Існує багато заходів, які можна вжити, щоб уникнути реєстрації у Виконавчій службі. Головне — проявляти активність і намагатися вирішити проблему. Важливо діяти негайно і віддавати пріоритет найважливішим рахункам, наприклад за оренду, електроенергію, їжу і мобільний зв'язок.

    Зв'яжіться з тими, кому ви винні гроші, і правдиво опишіть свою ситуацію. Можливо, ви зможете домовитись про розтермінування платежу або знайдете інше рішення. Майте на увазі, що ви також повинні бути в змозі оплачувати інші свої витрати.

    Ще одна важлива порада: відкривайте всі листи, які ви отримуєте. Якщо ви живете у друзів, і ваша пошта відправляється на іншу адресу, важливо, щоб ви часто забирали свої листи. За допомогою інтернет-банкінгу ви можете отримувати більшість рахунків в електронну вигляді або сплачувати їх прямим дебетом. Це означає, що у вас завжди буде доступ до ваших рахунків в інтернет-банку. Якщо ви виберете пряме дебетування, гроші за певний рахунок-фактуру будуть автоматично списуватися з вашого банківського рахунку щомісяця. Тому важливо слідкувати за тим, щоб на рахунку завжди були гроші, щоб ваш платіж міг бути здійснений.

    Чи може Виконавча служба застосувати фізичну силу для стягнення боргів?

    Ні. Співробітникам Виконавчої служби не дозволяється будь-яким чином застосовувати фізичну силу для стягнення боргів.

    Наша задача — з'ясувати, чи володіє боржник майном, яке може бути використано для сплати боргів. Можливо, на банківському рахунку є гроші або частина зарплати, за допомогою якої можна погасити борги. Ми також можемо продавати автомобілі, нерухомість та інші речі, як-от годинники або картини, за рахунок яких можна погасити борги.

    Чи потраплю я до в'язниці, якщо не буду сплачувати рахунки?

    Ні. У Швеції наявність боргів не є злочином.

    Якщо ви не сплачуєте рахунки, то згодом вони можуть бути зареєстровані в Виконавчій службі. У такому випадку ми з'ясовуємо, чи є у вас дохід або майно, яке ми можемо продати. Ми завжди стежимо за тим, щоб у вас залишалося достатньо грошей для оплати оренди, харчування і, наприклад, поїздок на роботу. Тому важливо, щоб ви відповідали на наші листи або зателефонували нам, щоб у нас була правильна інформація, наприклад, про те, скільки ви платите за оренду.

    Я не розумію процентних ставок. Чому треба платити відсотки? Чому процентна ставка така висока?

    Ми отримуємо багато питань про процентні ставки як від новоприбулих, так і від людей, що народилися у Швеції. Часто йдеться про рахунок, який вони не змогли оплатити вчасно, а отримувач оплати вимагає відсотки. При укладанні угоди з компанією, наприклад при покупці пари взуття в інтернеті, ви одночасно погоджуєтеся виплатити певну суму відсотків, якщо не заплатите вчасно. Іноді цю інформацію в угоді важко знайти або вона зазначена внизу рахунку-фактури дуже маленьким шрифтом. Тому важливо завжди уважно читати умови, на які ви погоджуєтесь, наприклад, здійснюючи покупку в інтернеті.

    Чи можу я стати громадянином Швеції, якщо у мене є борги в Виконавчій службі або я фігурую в реєстрі боржників компаній, що займаються перевіркою кредитоспроможності?

    Якщо у вас є борги, це може вплинути на ваші шанси отримати громадянство Швеції. Питання набуття громадянства у Швеції вирішує Міграційна служба. Якщо Міграційній службі необхідно знати, що у вас немає боргів або коли ви сплатили борги у Виконавчій службі, ми можемо надати вам виписку з наших реєстрів.

    Якщо ви хочете дізнатися, чи фігуруєте ви у реєстрі боржників, вам слід звернутись до компанії, що займається перевіркою кредитоспроможності. Саме такі компанії ведуть реєстри боржників, а не Виконавча служба.